＜教育がピークのBさんファミリーの特徴＞
・3年後に次男も中学卒業、子どもが2人とも私立に通学となるので、長男が大学を卒業するまでの4年間が教育費のピーク
・長男が大学卒業後も、次男が大学進学の可能性があるため、あと3年は教育費がかかる
・2人が大学卒業し、教育費の支払いがなくなる年から６０歳まで６年間なので収支に余裕が生まれるかも
・退職後、公的年金の支給が始まる65歳まで収入は0になる可能性
・公的年金支給が開始しても、年金支給額が生活費が追いつかない
＜住宅に使える金額を計算する＞
Bさんの場合
生涯年収 ＝ 2億1,000万円
定年までの生活費 ＝ 5,600万円
老後の生活費 ＝ 7,100万円
子供の教育費 ＝ 1,600万円
住宅に使える金額 ＝ 6,700万円
＜住宅にかける金額を増やす方法＞
・生活費を節約することで、支出を減らす
・マイカーを持っている場合は、レンタカーとどちらが安く済むか見直す
・生命保険などの保険で無駄なものはないか
・定年退職後の数年間は働く、妻のパートなどで収入を増やすなど今後の生涯収入の増額を検討
＜毎月の返済可能額を計算する＞
毎月の返済可能額 ＝ （ 収入 - 住宅費以外の支出 - 住宅維持費 - 貯蓄 ） ÷ 12カ月
Bさんの場合に置き換えると、
（ 770万円 - 570万円 - 40万円 - 5万円 ） ÷ 12カ月 ＝ 13万円
＜借入可能金額を計算する＞
毎月の返済額が13万円、金利2.5％、返済期間が20年の場合の借入可能金額は、約2,500万円
＜購入予算を計算する＞
購入予算 ＝ （ 借入可能額 + 預貯金 + 親からの贈与 ） - （ 諸費用 + 半年分の生活費 ）
Bさんの場合に置き換えると、
（ 2,500万円 + 2,000万円 + 200万円 ） - （ 300万円 + 300万円 ） ＝ 4,100万円
＜検証＞
最後に住宅に使える金額が6,700万円以下に収まるか、検証してみます。
生涯住宅経費総合計 ＝ 住宅ローン総返済額 + 頭金 + 諸経費 + 住宅維持費 + 住宅修繕費
Bさんの場合に置き換えると、
3,000万円 + 1,600万円 + 300万円 + 1,400万円 + 300万円 ＝ 6,600万円
生涯住宅にかかる経費は6,600万円なので、住宅に充てられる金額の6,700万円に無事収まりました。